한국은행은 18일 기준금리를 현행보다 0.25%포인트 내린 연 1.50%로 결정했는데요. 기준금리 인하는 지난 2016년 6월 이후 3년 1개월 만입니다. 기준금리는 중앙은행이 시중에 도는 돈의 양을 조절하기 위해 인위적으로 결정하는 금리인데요. 이는 금융시장에 큰 영향을 줄 뿐만 아니라 경기를 판단하는 데 중요한 신호입니다. 일반 시중은행의 대출이자 기준이 되기 때문에 가계와 기업에 큰 영향을 미치기 때문이죠. 이번 기준금리 인하는 소비자들에게 어떤 영향을 미칠까요? 우선 대출 이자 부담이 줄어듭니다. 한국은행이 발표한 올 1분기 가계부채는 약 1540조 원인데요. 기준금리가 0.25%포인트 내려가면 1540조 원의 0.25%인 3조8500억 원의 이자 부담이 사라지는 셈이죠. 원래 은행에 들어가야 할 이자 3조8500억 원은 시중에 퍼져 가계의 소비, 기업의 투자 등으로 사용되면서 경기가 활성화되는 효과를 낳습니다. 이처럼 파급효과가 크기 때문에 각국 중앙은행은 보통 기준금리를 0.25% 단위로 조금씩 움직인다네요. 하지만 대출금리가 떨어지기까지는 시간이 조금 더 걸릴 것으로 보입니다. 대출금리 대부분이 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수)와 연
#. 재테크에 관심이 많은 직장인 A씨는 "외화보험은 달러라는 안전자산으로 투자되고 환율이 오를 경우 이익을 얻을 수 있다"는 은행 직원의 말을 듣고 보험에 가입했다. 이후 만기 시점에 보험금을 원화로 환전했는데, 환율이 가입시점보다 하락해 예상보다 적은 금액을 받게 됐다. #은퇴 후 퇴직금 투자방안을 고심하던 B씨는 한국보다 높은 외국 금리가 적용되는 공시이율 3.8%짜리 저축형 외화보험에 퇴직금 전부를 납입했다. 10년 후 만기 시점에 보험금을 수령했으나 외국 금리 하락으로 공시 이율이 1.0%가 돼 처음 예상했던 것보다 적은 보험금을 받게 됐다. 다들 한 번쯤 '외화보험'이라는 상품을 들어봤을 텐데요. 외화보험은 보험료 납입 및 보험금 지급이 모두 외국통화로 이뤄지는 보험상품입니다. 현재 국내에서는 미국 달러보험과 중국 위안화보험이 판매되고 있는데,연금, 저축, 변액, 종신 등 종류가 다양합니다. 이 상품은 지난 2003년 9월 최초 판매 이후 올 5월 말까지 14만600건이 팔렸는데요. 그중 5만여 건은 최근 1년 동안 팔렸다고 하네요. 언뜻 보면 '환테크(환율+재테크, 환율의 변동방향을 예측하고 그에 따라 자금을 운용해 수익을 얻는 것)' 상
지난해 농가의 65세 이상 고령인구 비율은 44.7%로 전국 고령인구 비율 14.3%의약 세 배 이상이라는 통계가 등장했습니다. 이어 70세 이상 농가인구 비중이 32.2%로 가장 높았고 60대(26.1%), 50대(17.7%) 순이었는데요. 반면 40세 미만 인구는 16.9%에 불과합니다. 또 농가 경영주 평균연령은 67.7세, 10명 중 4명은 70세 이상이었는데요. 최근 평균수명이 늘어나면서 농촌지역의 고령화는 계속될 것으로 보입니다. 농가의 가장 주된 가구유형는 2인 가구로 54.8%나 차지했는데요. 자녀와 따로 살고 있는 비율은 농어촌이 82.2%로 도시(64.9%)보다 월등히 높습니다. 농어촌에서는 자녀들이 직장, 학업과 같은 이유로 도시에 따로 거주 중인 경우가 많아 농업인들은 자녀에게 기대기 어려운 상황입니다. 그러나 농가의 평균소득은 4207만 원으로 전체 가구 평균소득 5705만 원대비3/4 수준인데요. 50대 농업인의 평균소득은 6662만 원인데, 70대 이상에 이르면 2895만 원까지 떨어집니다. 그렇다면 이들의 노후 준비는 어떨까요. 농어업인 10명 중 4명(38.8%)은 노후 준비를 하지 않았는데요. 농업인이 노후 준비를…
카드사들은 보통 매년 상반기에 신상품들을 경쟁적으로 내놓는데요. 올해에는 카드사의 새 상품을 거의 찾아볼 수 없었습니다. 그야말로 '신용카드 가뭄'이었는데요.이는 카드사들이 수익성 악화와 당국의 규제 탓에 몸을 사리고 있기 때문입니다. 지난 4월 금융위원회(금융위)는 '카드산업 경쟁력 제고 및 고비용 영업구조 개선방안'을 발표하면서 금융감독원(금감원)에 '카드상품 수익성 분석 기준'을 요구했습니다. 모호한 무형 이익을 예상 수익에서 빼고 부가서비스 비용이 가맹점 수수료나 연회비와 같은 이익을 초과하지 않아야 한다는 게 골자로, 아직 기준은발표되지 않았습니다. 카드사들은 이 같은 당국 발표가 확정돼 나오기전까지신상품출시를 꺼리고 있는데요. 무턱대고 혜택이 좋은 카드를 내놓았다가 기준에 맞지 않으면 곤란하겠죠. 하지만 그렇다고 아예 신상품을 안 내놓을 수 없는 노릇.카드사들은 카드 가뭄이었던 상반기가지나고 하반기에 들어서면서 신용카드 상품 대신 체크카드에 눈길을 돌리기 시작했습니다. 사실 그간 카드사들은 체크카드에 꽤 무심했는데요. 연회비, 할부, 연체 수수료, 리볼빙 등 카드사가 수익을 낼 수 있는 요소가 거의 없었던 이유에서죠. 그러나 이 같은 업황…
한두 푼씩 모아 저축하는 습관이 미덕으로 자리 잡은 우리나라 국민들은집집마다 저금통을 적어도 하나씩 갖고 있죠. 저금통에 지나치게 동전을 모으다 보니 한국은행에서는 잠자는 동전 환수 운동을 펼치기도 했고요. 이처럼 소비자들의 저금통이나 주머니에 잠자는 동전들을신경 쓴금융사들이 있는 거 앎? '티끌 모아 태산'이라는 속담에 제대로 집중한 금융사들이 소비자들의 잔돈을 목돈으로 만들어주는 적금상품들을 출시한 건데요. 웰컴저축은행은 '잔돈모아올림' 적금은 일반 입출금 계좌에서 1만 원 이하 잔돈을 적금 계좌에 이체하는 상품입니다. 목표 금액은 최대 500만 원이며 무엇보다만기 때 원 단위를 만 원 단위로 올려서 준다는 특징이 있는데요. 예를 들어 만기 금액이 99만1원이라면 100만 원으로 채워 고객에게 돌려줍니다. 젊은 층이 적절히잔돈을 관리할 수 있는 상품으로 연 최고 3.0%의 금리를 제공하는데요. SK플래닛과 제휴해 OK캐시백 포인트로도 가입할 수 있다고 합니다. KDB산업은행의 '데일리플러스 자유적금'도 있습니다. '체크카드 결제 자투리 저축 적립액'이나 '데일리 절약 재테크 적립액'이 적금에 자동 예치되는 구조로 금리는 최대 연 4.5%입니다.…
최근 보험 가입을 꺼리는 2030세대가늘고 있는데요. 팍팍해진 현실에서 보험을 통해 리스크에대비할 여유조차 없다는 게 이들의 공통된 의견입니다. 때문에 많은 이들이 가성비를 중시하는 금융 소비 습관을 통해종신보험보다저렴한 미니보험에 많은 관심을 기울이고 있습니다. 미니보험은 보험료가 몇천 원으로 저렴한데요. 상품구조단순화로보장 범위를꼭 필요한 곳에 집중했습니다. 이 상품은 간단보험이나 소액단기보험이라고도 하는데요. 예를 들어 스키보험, 낚시보험, 주요 암보험 등을 들 수 있습니다. 특히 이런 미니보험은 일본에서 활성화됐는데요.가장 대표적인 예로 일본의 '결혼식 취소 보험'을 거론할 수 있습니다. 결혼식 날 신랑, 신부, 직계 가족이 사망하거나 신랑, 신부 입원, 자연재해 등 여러 이유로 결혼식이 취소될 경우를 대비한 상품입니다. 결혼식 취소 보험은 지난 2014년 처음 등장했는데요. 이 보험이 일본에서 활발하게 판매된 이유는 지난 2011년 발생한 '동일본 대지진'이 계기였다네요. 당시 결혼식 취소가 속출하면서 이런 사태를 도울 수 있는 보험이 탄생했다고 합니다. 다만 파혼은 보장 범위에 포함되지 않습니다. 결혼식 취소 보험을 시작으로 일본 미니보험…
최근 보험업계에서는 배타적사용권 신청 붐이 일고 있습니다. 배타적사용권은 독창적인 금융상품이나 서비스에 대해 협회가 보험사에 부여하는 일종의 특허권인데요. 협회는 개발사의 이익 보호를 위해 일정 기간 상품을 독점 판매할 수 있도록 인정해줍니다. 17일 기준 생명보험사(생보사)와 손해보험사(손보사)의 상반기 배타적사용권 신청 상품은 각각 6건, 5건으로 전년보다 각각 3개, 1개 많은데업계에서는 이 같은 배타적사용권 취득을 주요 셀링 포인트(Selling point)라고 말합니다. 설계사들이 현장에서 '아무도 안 파는' 상품이라는 것을 어필하며 집중 홍보할 수 있다는 점 때문인데요. 특히 중소형사에서 집중할 수밖에 없습니다. 보험사들은 실적 메리트보다 특정 계층을 타깃으로 하기 때문에 실적은 중요하지 않다고 입을 모으지만,그럼에도 판매 건수를 밝히기 어려울 정도로 배타적사용권을 취득한 상품의 실적이 미미해도 너무 미미하다는 점은 고민일 수밖에 없습니다. 한 예를 들자면오렌지라이프는 지난해 4월 업계 최초 '체력 연계 건강증진형 상품'인 무배당 라이프케어 CI종신보험을 출시하면서 3개월의 배타적사용권을 부여받았는데요. 이 기간 신계약 건수는 배타적사용권을…
#. 자영업에 도전한 40대 A씨는 불황에 대출을 많이 받았지만, 결국 매달 상환의 어려움을 견딜 수 없어 빚만 안고 가게를 접을 수밖에 없었다. 채무조정을 받은 후 빚은 갚으며 신용회복을 하고있지만, 신용카드가 없어 생활이 불편한 상황. A씨는신용카드를 발급받을 수 있을까. #. 카페를 운영하는 20대 B씨는 과거 차입했던 사업자금 대출을 채무조정받아 정상상환 중이다. 그러나 최근 매출이 급격하게 감소해 채무상환은 물론 생계유지마저 어려워졌다. 이에 B씨는 금융권에 문의했으나, 채무조정 상환 중이라는 이유로 대출이 거절됐다. 주변에서 흔치 않게 볼 수 있는 상황인데요. 성실하게 빚을 갚고 있더라도 신용등급이 많이 나쁠 경우 신용카드 발급이 어려울 수 있습니다. 이럴 때 소액신용카드를 활용할 수 있습니다. 채무조정을 성실히 이행한 경우 금융생활이 편리하도록 신용카드사와 제휴, 소액신용카드를 발급받을 수 있도록 하는 제도인데요. 발급 가능 여부는 신용회복위원회(신복위)나 한국자산관리공사(캠코)에서 알아볼 수 있는데제휴 카드사는 KB국민카드입니다. 카드의 사용한도는 최초 50만 원 이내에서 결정되고 현금서비스는 사용할 수 없습니다.…
000님. A생명에서 나온 치아보험과 저희가 연계해서 프로모션을 진행 중인데요. 가입하실 생각은 없으세요? 90일 이후에 치과 치료를 받고 보상받은 뒤 해약하셔도 됩니다. 000고객님. B생명 치매보험은 어떠세요? 중증치매 보장 상품이기에 추후 가정에 닥칠 어려움에 큰 도움이 됩니다. 많은 분들이 전화로 이러한 전화 한 번쯤은 받아봤을 텐데요. 이를 텔레마케팅(TM)이라고 합니다. 주변에서 TM채널로 보험 상품에 가입하는 분들도 많은데요. 지난해 생명보험사 TM채널 초회보험료는 1194억2700만 원으로 전년 1097억8200만 원 대비 8.78% 상승했습니다. 올해도 TM 채널에 강점을 가진 보험사들도 시장 점유율을 올리고자 다양한 방안을 모색 중인데요. 예를 들어 신한생명은 지난 3월 TM 영업 환경에 최적화된 영업지원시스템인 '코코시스템(COCO system)'을 오픈했습니다. 그렇다면 소비자들은 TM을 통한 보험 가입 시 어떤 점에 유의해야 할까요? 우선 길다고 설계사가 알려주는 상품의 장단점을 허투루 들어서는 안 됩니다. TM채널을 통한 보험 모집은 고객에게 상품을 소개하는 '권유단계'와 보험계약 체결을 위한 '청약단계'로 이뤄지는데요. 이…
2017년 노벨 경제학상 수상자 리처드 탈러 교수의 주요 업적 중 하나는 행동경제학을 통한 퇴직연금 활성화라고 하는데요. 베스트셀러 '넛지(Nudge)' 저자이기도 한그는 미국 대표 퇴직연금인 401K의 활성화를 위해 넛지개념을 바탕으로 '디폴트옵션'을 제안했습니다. NH투자증권 100세시대연구소에서는 우리나라 퇴직연금도 수익률 제고를 위한 넛지가 필요하다고 제언했습니다. 지난 2005년 도입된 퇴직연금제도의 양적 규모는 성장하고 있으나, 가입자의 무관심 속에 수익률은 부진한 상황인데요. 확정기여형(DC) 퇴직연금의 운용실태를 살펴보면, 가입자 중 최초 운용 지시를 하지 않는 비중이 41%에 달합니다. 또 1년 동안 상품을 변경하지 않는 비중은 83%로 매우 높습니다. 이 연구소 김은혜 책임연구원은 "노후를 책임져야 할 퇴직연금이 제대로 관리되지 못하고 있는 상태"라며 "퇴직연금에 시간과 노력을 쏟기 어렵다면, 알아서 운용해주는 금융상품 활용이 대안이 될 수 있다"고 말했는데요. 미국의 경우 퇴직연금 가입자가 별다른 운용지시를 하지 않으면, 적격투자상품에 자동 투자하는 디폴트 투자옵션을 두고 있습니다. 때문에 2017년 기준 미국 DC형 퇴직연금 가입…
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UPDATE: 2019년 07월 19일
