[IE 금융] 은행채와 같은 시장금리가 상승하면서 지난달 은행권의 대출·예금 금리가 모두 올랐다. 28일 한국은행(한은)이 발표한 '금융기관 가중평균 금리' 통계에 따르면 지난달 예금은행의 저축성 수신(예금) 평균금리(가중평균·신규취급액 기준)는 연 3.69%로 전월 대비 0.13%포인트(p) 올랐다. 이는 2개월 연속 상승세인 데 더해 지난 1월(3.83%) 이후 최고 수준이다. 이와 관련해 한은 경제통계국 박창현 금융통계팀장은 "하반기 유동성 규제 비율 정상화를 앞두고 예금은행이 정기예금 특판 행사 등을 통해 선제적으로 자금 확보에 나섰기 때문"이라며 "시장금리가 주요국의 통화긴축 강화 움직임으로 상승한 점도 수신금리 상승에 영향을 줬다"고 설명했다. 자세히 살펴보면 순수 저축성예금 금리, 시장형금융상품 금리가 연 3.65%, 연 3.83%로 각각 0.15%p, 0.12%p 상승했다. 대출금리는 연 5.17%로 전월 대비 0.05%p 뛰었다. 세부적으로는 가계대출은 4.81%로 0.02%p 하락했지만, 주택담보대출(주담대)은 4.21%에서 4.26%까지 높아졌다. 양도성예금증서(CD), 은행채 등 주요 지표금리가 오른 영향이 컸다. 주담대는 고정형 금리(
[IE 금융] 이제 디지털에 익숙하지 않은 금융소비자들은 은행 애플리케이션(앱)에서 '고령자 모드'를 이용할 수 있다. 이를 통해 금융 앱 이용 편의성이 한층 더 제고됐다. 26일 금융위원회(금융위)에 따르면 지난달 말 기준 국내 18개 은행 앱에서 '고령자 모드' 출시가 완료됐다. 금융당국과 은행권이 고령층의 금융소외 문제를 개선하기 위해 '고령자 친화적 모바일 금융앱 구성지침'을 마련한 지 약 1년 만이다. 고령자 모드에서는 이용 빈도가 높은 기능 위주로 화면이 바뀐다. 9가지 기능이 한꺼번에 제시되는 일반 모드와 달리, 고령자 모드에서는 이체와 전체계좌 조회 등 5가지 기능만 화면에 나타나는 식이다. 글자 크기도 키워서 이용 편의성을 높였다. 또 직관적이지 않은 아이콘이나 전문용어을 배제했다. 일례로 한 은행은 '조회'와 '이체'라는 용어를 고령자 모드에서 '내역 보기'와 '송금하기'로 바꿨다. 종 모양의 아이콘으로 표시했던 '알림' 메뉴도 글자 표기로 고쳤다. 이 외에도 앱 사용이 익숙하지 않은 소비자들을 위한 설명자료가 제공된다. /이슈에디코 강민희 기자/
[IE 금융] 금융소비자와 금융사 사이에 분쟁을 해결해 주는 '금융분쟁조정제도' 처리방식이 개선될 전망이다. 25일 금융위원회(금융위)에 따르면 금융감독원(금감원)에 분쟁조정을 신청한 사건이 일정 요건을 만족하는 경우 '합의 권고' 절차 없이 곧바로 심의할 수 있도록 하는 내용의 '금융소비자 보호에 관한 법률 시행령' 개정안이 이날 국무회의에서 의결됐다. 다음 달 1일 공포 후 3개월 뒤인 오는 11월2일부터 시행된다. 최근 금융상품이 다양해지고 상품 구조가 복잡해지면서 금융소비자와 금융사 사이의 분쟁이 증가세를 보이고 있다. 지난 2018년 2만8118건이던 분쟁 민원 접수 건수가 4년 뒤인 지난해 3만6508건으로 30%가량 뛰면서 분쟁 조정 처리 기간이 늘어나고 그에 따른 금융소비자의 불만도 가중됐다. 이번 시행령 개정은 금융분쟁조정제도의 신속성 및 독립성을 강화하고자 하는 것으로 금융소비자 보호 및 권익 향상을 위한 국정과제의 일환으로 이뤄졌다. 우선 금융 분쟁의 신속한 해결을 위한 '신속상정제도(패스트트랙)'가 도입된다. 기존에는 금융소비자가 금융분쟁 조정을 신청할 때 '자율조정→합의권고→금융분쟁조정위원회 심의'를 모두 거쳐야 했다. 그러나 앞으로
이슈에디코의 각자사생(各自寫生)은 생생(生生)하게 활활(活活) 타오르는 대한민국 이벤트, 할인의 모든 알짜소식을 전달합니다. 각색하지 않은, 있는 그대로의 풋풋한 이벤트, 할인 정보를 편하게 찾고 사셍! [IE 생활정보] 7월21일 금융권 이벤트 정보 ◇KB국민카드, 여름 맞이 체크카드 이벤트(~7.31) 우선 오는 31일까지 행사 응모 후 체크카드 이용 일수에 따라 추첨을 통해 2000명에게 최대 20만 포인트리 혜택을 제공하는 '월간KB체크 매일 매일 출석체크!' 이벤트 진행. 행사 기간 KB국민 체크카드를 이용한 일수가 누적 7일 이상이라면 누구든 행사 참여 대상. 또 오는 14일까지 행사 응모 후 KB국민 체크카드로 건당 20만 원 이상 이용 시 캐시백 7000원을 전원 제공하는 '지금 바로 응모하고 7000원 받아가세요' 이벤트도 실시. 회원별 행사기간 동안 1회에 한해 인정되며 오는 28일 이내 체크카드 출금 계좌로 캐시백이 제공. 롯데월드와 손잡고 청소년 전용 카드인 리브 넥스트 카드 롯데월드 할인 이벤트도 시행. 7월 한 달 간 리브 넥스트 카드 신규 발급한 고객을 대상으로 발송되는 링크를 통해 롯데월드 종일권 구매 시 정가 5만 4000원에서
[IE 금융] 제도권 금융의 마지막 수단인 대부업체의 대출 규모가 1년 새 반토막 났다. 지난 2021년 7월 법정 최고금리(20%) 인하와 함께 조달금리 상승으로 수익성이 악화되면서 빗장을 잠그고 있기 때문. 20일 국회 정무위원회 소속 김희곤(국민의힘·부산 동래구) 의원이 금융감독원(금감원)을 통해 받은 대부업 신규 대출액(개인대출) 자료에 따르면 대부업체 상위 10개 사의 신규 대출은 지난해 상반기 1조640억 원에서 하반기 5570억 원으로 절반 가까이 줄었다. 1년 전과 비교해도 반토막 수준이다. 이는 금리 상승으로 자금 조달이 어려워지자 대부업체들이 대출을 줄인 결과다. 금감원에 따르면 대부업 상위 10개 사의 조달금리는 지난해 말 기준 평균 5.81%로 전년 동기(4.65%) 대비 1.16%포인트(p) 뛰었다. 이처럼 제도권 금융의 마지노선으로 불리는 대부업체가 대출문을 잠그면 금융 취약계층이 불법 사금융으로 이탈할 가능성이 커진다. 실제 법정 최고금리가 24%에서 20%로 인하된 2021년 말 기준 불법사금융 피해 신고·상담 건수는 14만3907건으로 1년 전(12만8538건) 대비 1만5369건(12.0%) 증가했다. 김 의원은 "대부업에서
[IE 금융] 앞으로 어린이보험은 15세까지만 가입할 수 있다. 또 운전자보험의 보험 기간은 최대 20년으로 제한되며 단기납 종신보험은 납입을 완료해도 100% 환급이 불가능해진다. 19일 금융감독원(금감원)에 따르면 최근 보험계약마진(CSM) 늘리기 위해 보장성 보험 영업을 불필요하게 확대해 보험사 건전성이 악화하고 불완전 판매에 따른 소비자 피해 우려가 커지면서 어린이 보험과 운전자보험, 단기납 종신보험에 대한 상품 개선이 필요한 상태다. 먼저 가입 연령이 15세를 초과하는 경우 '어린이(자녀)보험과 같은 상품명 사용을 할 수 없다. 사실상 15세까지만 어린이보험 가입이 가능해진 것. 최근 보험사들은 어린이에게 발생빈도가 극히 희박한 뇌졸중, 급성심근경색 등 성인질환 담보를 넣으면서 어린이보험 가입연령을 35세까지 확대해 왔다. 35세 이하 성인이 가입하기엔 좋지만 어린이에겐 불필요한 비용까지 부담을 지웠던 것. 또 운전자보험 보험기간은 최대 20년으로 제한한다. 도로교통법과 같은 관련 법규 개정으로 적정 보장한도가 변동될 수 있음에도 보험사들은 운전자보험 기간을 최대 100세로 운영 중이다. 이에 대해 금감원은 부당 승환(계약 전환) 우려가 높고 운전이
[IE 금융] 정부가 새마을금고 중도해지 예·적금 재예치 시 기존 약정금리 및 비과세 혜택을 유지해 주는 신청 기간을 1주 더 연장한다. 14일 행정안전부(행안부)에 따르면 중도해지 예·적금 건에 대한 재예치 신청 기간이 오는 21일까지 확대된다. 당초 새마을금고 예·적금을 빼간 고객에게 기존 약정금리와 비과세 혜택을 원상 복구해주는 신청 마감일은 이날 종료될 예정이었다. 행안부는 "이번 주 계속된 장맛비로 창구 방문의 어려움을 호소하는 고객들과 기존 신청 대상에 포함되지 않은 고객들의 지속적인 연장 요청이 쇄도했다"며 "일선 금고 이사장들의 요청도 감안해 이같이 결정했다"고 설명했다. 여기 더해 신청 대상인 예·적금의 중도해지 기간도 기존 1~6일에서 1~14일로 늘어났다. 한편, 행안부와 새마을금고중앙회는 새마을금고 예금 인출 상황이 확실하게 안정세를 찾아가고 있다고 강조했다. 이날 오후 2시 기준 중도해지 예·적금 재예치 건수는 2만 건을 넘겼다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보 재예치 신청 즉시 최초 가입한 계좌와 동일한 적용 이율, 만기, 금액, 비과세 등이 복원. 가까운 새마을금고 영업점과 인터넷·스마트뱅킹
[IE 금융] 5년간 매달 70만 원씩 납입 시 최대 5000만 원의 목돈을 마련할 수 있는 '청년도약계좌'의 누적 가입자 수가 약 104만 명을 넘었다. 가입을 신청했다. 지난달에 가입을 신청한 사람 중 청년도약계좌에 실제 가입한 사람은 현재까지 신청자의 약 4분의 1 수준이다. 14일 금융위원회(금융위)에 따르면 지난 3일부터 이날 오후 2시까지 총 27만5000명의 청년이 청년도약계좌 가입을 신청했다. 지난달 말 청년도약계좌 가입 신청자 76만1000명을 포함하면 중복 신청자 제외 총 103만6000명이 몰린 것. 지난달에 가입을 신청한 사람 가운데 13일 기준 신청자의 약 4분의 1인 17만7000여 명이 실제 계좌를 만들었다. 6월 신청자는 이달 10~21일 동안 계좌 개설이 가능하며, 이 기간 안에 계좌를 개설하지 않고 추후에 가입할 경우 재신청 및 재심사를 받아야 한다. 지난해 과세기간 소득이 확정된 만큼 이달에 청년도약계좌 가입을 신청한 청년부터는 지난해 기준 개인소득·가구소득으로 가입 가능 여부 확인이 이뤄진다. 가입 대상으로 확인된 신청자는 8월 7~18일 2주간 계좌를 개설할 수 있다. 한편, 청년도약계좌는 매월 가입을 신청할 수 있는데,
[IE 금융] 글로벌 투자은행 BNP파리바는 한국은행(한은)이 기준금리를 동결한 것과 관련해 '타당하다'고 평가했다. 14일 BNP파리바는 "한은이 만장일치로 7월 기준금리를 동결한 것은 국내 인플레이션과 금융 안정에 대한 신중함을 반영한 것"이라고 말했다. 이어 "여전히 남은 국내 인플레이션 위험과 가계 부채 증가, 글로벌 중앙은행들의 매파적 태도가 지속되고 있는 점은 한은이 매파적 입장을 유지하도록 하고 있다"면서도 "최근 프로젝트파이낸싱(PF) 대출, 전세 상환 등 금융안정 리스크는 한은의 매파적인 발언이 실제 금리 인상으로 이어지진 않을 것임을 뒷받침한다"고 덧붙였다. BNP파리바 윤지호 이코노미스트는 "한은이 2023년 남은 3차례 회의에서 기준금리를 유지할 가능성이 높고, 2024년 초에 금리 인하를 시작할 것이라는 기존의 의견을 유지한다"고 제언했다. 그러면서 "한은이 2024년 3분기까지 25bp(1bp=0.01%포인트) 금리 인하를 4차례 진행해 2.50%로 기준금리를 인하할 것으로 예상하지만 리스크는 더 많은 횟수보다 더 적은 횟수의 인하로 조금 더 기울고 있다"고 덧붙였다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보
[IE 금융] 앞으로 일반인들도 은행을 거치지 않고 실시간 외환 거래를 할 수 있을 전망이다. 12일 기획재정부(기재부)는 '외국환거래법 및 시행령 개정안'을 입법 예고했다. 앞서 정부는 지난 2월 외국환거래법을 개정해 대(對)고객 외국환 전자중개회사를 도입하는 방안을 추진하기로 한 바 있다. 외국환 전자중개는 휴대전화와 같은 전자 수단을 활용해 금융기관이 고객과 실시간으로 환율 정보를 공유하고 주문 접수·거래도 하는 방식의 서비스다. 금융사를 거치지 않고 개인이 외국환 회사와 직접 거래에 나설 수 있다는 점이 달라진다. 다만 정부는 수수료와 같은 측면을 고려할 때 개인보다 기업들이 외국환 전자중개 업무에 직접 참여할 가능성이 크다고 바라봤다. 또 정부는 외환시장에서 시세조작을 포함한 불공정행위에 대한 경각심을 높이는 차원에서 시장교란 행위 금지 조항은 별도 분리해 강조하기로 했다. 아울러 긴급한 상황에서 획일적으로 적용할 수밖에 없었던 자본거래 허가 의무 부과, 거래정지 등 비상조치(세이프가드)는 시장 상황에 따라 '권고→시정명령→비상조치'로 단계적으로 활용하도록 법적 근거도 마련하기로 했다. /이슈에디코 강민희 기자/ +플러스 생활정보
[IE 금융] 한국은행(한은)이 이달 13일 금융통화위원회(금통위) 열어 기준금리를 결정하는 가운데 채권전문가 93%는 금통위가 기준금리를 동결할 것으로 전망했다. 11일 한국금융투자협회(금투협)에 따르면 채권 보유 및 운용 관련 종사자를 대상으로 설문조사한 결과 응답자 93%가 한은이 7월 금통위에서 기준금리를 동결할 것이라고 예상했다. 나머지 7%는 25bp 인상을 언급했다. 직접 설문조사에서는 89%가 동결, 11%가 25bp 인상에 응답했다. 이와 관련해 금투협 관계자는 "6월 소비자물가 상승률이 2.7%를 기록해 한은의 목표치(2%)에 근접하면서 7월 금통위의 기준금리 동결에 대한 기대감이 높아진 것으로 조사됐다"고 분석했다. 8월 종합 채권시장지표(BMSI)는 93.0으로 전월 대비 4.0포인트(p) 상승했다. BMSI지표는 100 이상이면 호전, 100이면 보합, 100 이하면 악화될 것으로 예상한다는 의미다. 물가 BMSI는 135.0으로 전월보다 24.0p 올랐다. 국가 유가의 안정세가 이어지고 물가 둔화 흐름이 뚜렷해졌기 때문. 실제 응답자의 물가 상승 응답자는 전월 대비 1%p 감소했다 환율 BMSI는 99.0으로 전월 대비 2.0%p 하
' [IE 금융] 모바일로 신용대출을 갈아탈 수 있는 '온라인 대환대출 인프라'가 시작된 이후 약 한 달간 6684억 원의 대출 자산이 이동한 것으로 집계됐다. 10일 금융위원회(금융위)가 국회 정무위원회 소속 국민의힘 윤창현 의원실에 제출한 자료를 보면 지난 5월31일부터 지난달 30일까지 한 달(22영업일) 동안 대환대출 인프라에서 집계된 대출 자산 이동 건수와 규모는 2만6883건, 6684억 원이었다. 하루에만 약 1200건씩 대환대출이 이뤄진 것. 이 가운데 은행 간 이동이 대부분을 차지했다. 전체 2만6883건 중 82%에 달하는 2만2052건이 1금융권에서 1금융권으로 이동한 사례였기 때문. 금액으로 보면 전체의 92%(6161억 원)였다. 저축은행을 포함한 2금융권에서 1금융권으로 이동한 금액은 315억 원으로 전체의 4.7%에 불과했다. 2금융권에서 2금융권으로는 한 달 동안 169억 원(2.5%), 1금융권에서 2금융권으로는 39억 원(0.6%)이 움직임을 보였다. 그러나 카드사들이 최근 플랫폼 참여에 나서기 시작하면서 제2금융권 고객의 대환대출도 조금 더 활성화될 수 있을 것으로 기대된다. 앞서 신한카드와 KB국민카드가 대환대출 서비스 플
연체율로 문제가 된 새마을금고의 예·적금을 해지하려는 고객들이 몰려 연일 소란스럽습니다. 좌시할 수 없던 새마을금고는 예·적금 중도해지한 고객의 재예치 시 약정이율 복원과 비과세 혜택 유지를 약속했고요. 이런 와중에도 유튜브와 사회관계망서비스(SNS) 등을 통해 불안감이 확산하고 있습니다. 여기 대응해 전일 김주현 금융위원장은 기자간담회에서 새마을금고 이용자 자산을 보호하고자 모든 정책수단을 동원할 테니 유튜브 영상을 믿지 말라고 말한데 이어 새마을금고중앙회도 같은 날 예금자 불안을 조장하는 허위 소문 유포 시 법적 책임을 강력히 묻겠다는 내용의 보도자료를 내놨습니다. 세간의 화제가 된 김에 새마을금고를 이모저모 살펴보겠습니다. 우리 민족 고유 자율적 협동체인 계, 향약, 두레 등 마을생활의 공동체 정신을 계승하려는 목적의 새마을금고는 신용·공제사업 등의 생활금융 및 문화복지후생·지역사회개발 사업 등으로 회원 삶의 질을 향상시키는 동시에 지역 공동체 발전과 국민 경제 균형 발전에 기여하는 상호금융 협동조합입니다. 지난 1963년 재건국민운동 향토개발사업의 일환 삼아 추진한 이래 1972년 법인설립 착수, 1973년 재건국민운동 병설 새마을금고연합회 창립 후
[IE 금융] DGB대구은행이 이르면 연내 지방은행에서 시중은행으로 전환할 것으로 보인다. 이로써 5대 시중은행에서 6대 시중은행 체제로의 개편 가능성이 생겨 은행 간 경쟁을 활성화하겠다는 게 금융당국의 설명이다. 5일 금융위원회(금융위)에 따르면 금융위 김소영 부위원장은 지난 3일 정부서울청사에서 이뤄진 '은행권 경영‧영업 관행‧제도개선 태스크포스(TF)' 회의 논의 사전 브리핑에서 이같이 발표했다. 당국 측은 "4개월이라는 짧은 기간 동안 다양한 과제를 다룬 만큼 이번 방안으로 은행권 경쟁 촉진 등의 과제들을 완벽하게 이루기는 어렵다"면서도 "은행권이 국민들의 기대에 부응하는 공공적 역할을 수행해 국민의 신뢰를 회복하는 데 일조할 것"이라고 말했다. 우선 김 부위원장은 은행권 과점이 소비자와 국가 후생이 감소할 수 있다고 우려했다. 그는 "과점시장에서 기업들이 과점력을 활용해 이윤을 추구하다 보면 가격이 경쟁시장보다 높게 책정되고 기업들은 추가적 과점 이윤을 얻을 수 있고, 소비자 후생은 감소하게 된다"며 "은행업은 과점적 구조"라고 지적했다. 이어 "과점 이윤이라고 볼 수 있는 이자수익을 미래를 위해 보다 유용한 곳에 활용하기보다는 고액의 성과급과 배당
[IE 금융] 앞으로 보이스피싱 피해를 입을 시 온라인뿐만 아니라 금융사 고객센터나 영업점과 같은 오프라인 채널에서도 본인 명의 계좌를 지급 정지할 수 있게 된다. 4일 금융위원회(금융위)와 금융감독원(금감원)에 따르면 이달 5일부터 보이스피싱으로 피해를 입을 경우 금융소비자는 본인이 거래하는 금융사 영업점에 방문하거나 고객센터로 전화해 본인 명의로 개설된 모든 금융계좌 현황을 일괄 조회, 보이스피싱 등 금융사기 피해가 우려되는 계좌를 전체 또는 일부 선택해 즉시 지급정지를 신청할 수 있다.. 아울러 피해 우려가 종료됐다고 판단될 때도 거래 금융사 영업점을 방문해 지급정지한 본인 명의 모든 계좌 해제도 가능하다. 과거에는 보이스피싱 피해자가 금융사별로 각각 연락해 지급정지를 개별적으로 신청해야 했지만, 지난해 12월27일부터 온라인 신청을 통한 본인 계좌 일괄지급정지 서비스를 시행 중이다. 여기에서 더 나아가 디지털 소외계층의 서비스 이용 편의성 제고를 위해 신청채널을 영업점 및 고객센터까지 확대하는 2단계 운영 방안을 마련하게 됐다는 게 금융당국의 설명이다. 금융위와 금감원은 일괄지급정지 2단계 서비스의 제공 현황 및 소비자 만족도 등을 금융결제원과 함께